Dobra materialne mają dla nas ogromne znaczenie. Pamiętamy o ubezpieczeniu mieszkania, domu, o ubezpieczeniu swego pojazdu, nawet w szerszym zakresie niż to wymaga prawo. Polisa ubezpieczeniowa jawi się nam często jako najoptymalniejszy sposób zabezpieczenia naszego interesu majątkowego związanego z posiadanym mieniem. Dlaczego tak trudno niekiedy nam przenieść ten sposób rozumowania na zabezpieczenie swego zdrowia i życia, wszak sobie je cenimy bardziej? Zostawmy odpowiedź na to pytanie badaczom. Powodów zapewne jest wiele, np.; „później się nad tym zastanowię” lub przekonanie, że „w pracy mam załatwione jakieś ubezpieczenie, w banku też coś dodali do karty…”. Czy wiemy co konkretnie kryje się pod tymi określeniami; „jakieś” i „coś”, z jakimi się one wiążą kosztami? Czy mamy świadomość, że „później” może oznaczać „za późno” i że to „później” na pewno oznaczać będzie „drożej i gorzej”?

Kogo i jak chroni polisa na zdrowie i życie?

Czy skłonni jesteśmy zgodzić się z takimi twierdzeniami:

  • jeśli zachoruję, ulegnę wypadkowi i nie będę już mógł wykonywać swojego zawodu, moje oszczędności mogą okazać się niewystarczające na to, aby choć w części utrzymać dotychczasowy standard życia i aby stać mnie było na leczenie i rehabilitację,
  • będąc świadom odpowiedzialności za moich bliskich chcę, aby gdy mi się coś stanie, jak najdłużej mieli zabezpieczoną stabilność finansową, a jeśli ich dopadnie zły los, to chcę mieć wsparcie finansowe na ich leczenie,
  • jeśli mnie zabraknie, moi wspólnicy będą musieli szybko zebrać środki na zapłacenie moim bliskim wartości moich udziałów w firmie którą założyłem, a ta konieczność może spowodować utratę jej płynności finansowej i doprowadzić do jej destabilizacji,
  • gdy mnie zabraknie, moje dziecko nie będzie mieć środków finansowych, aby kontynuować naukę i kapitału aby zacząć samodzielne życie,
  • mogę nie zdążyć odłożyć wystarczającego kapitału lub szybko i bez strat upłynnić składniki mojego majątku, a wtedy…. ,
  • jeśli mi się coś stanie, to kredyty i inne zobowiązania finansowe obciążą moich bliskich.

Jeśli tak, to masz odpowiedź na to pytanie. Dodać jedynie należy, że świadczenia z Polisa na zdrowie i życie mogą być w różnej formie, np.: jednorazowe świadczenie finansowe, renta, ekwiwalent za poniesione koszty leczenia, assistance, etc.

Jak wybrać dobre ubezpieczenie na życie?

Towarzystwa Ubezpieczeniowe prezentują coraz to nowe oferty ubezpieczeń na zdrowie i życie. W sprzedaży są polisy indywidualne, grupowe, terminowe i bezterminowe, a każda kusi obietnicą szybkiej wypłaty środków i atrakcyjnymi składkami. Opierając się jednak tylko na reklamowych hasłach, możemy kupić przysłowiowego „kota w worku”. Warto więc pamiętać o zapisie art. 8 ustawy z dnia 15.12.2017 r., o dystrybucji ubezpieczeń – tłumaczy właściciel agencji WAR-TO UBEZPIECZENIA. Zadaniem pośrednika jest przekazanie wyczerpującej informacji o produkcie ubezpieczeniowym oraz znalezienie optimum uwzględniającego sytuację życiową, majątkową i wynikające z nich potrzeby i możliwości finansowania zakupu polisy. W tym celu pośrednik – dystrybutor wspólnie z klientem i za jego zgodą wykonuje Analizę Potrzeb Klienta. Na jej bazie wyszukuje spośród dostępnych sobie propozycji ubezpieczeniowych najbardziej zbliżone do oczekiwań klienta i prezentuje je w postaci konkretnych ofert, ukazując różnice miedzy nimi. Pośrednik jest w stanie poświęcić klientowi tyle czasu, ile ten będzie potrzebował na podjęcie decyzji. Nie należy się obawiać stawiać pytań, bo żaden profesjonalny agent ubezpieczeniowy nie będzie ich komentował, wyznając zasadę, że nie ma głupich pytań, co najwyżej bywają głupie odpowiedzi.

Podsumowując; jeśli nie jesteś przekonany że polisy na życie mogą być dobrym antidotum na co najmniej część Twoich dylematów, wykonaj swoisty stress test by przekonać się czy to, co już zrobiłeś w zakresie zabezpieczenia siebie i swoich bliskich, jest wystarczające na dziś, jutro i pojutrze. Zastanów się też na ile skuteczne w tym względzie są alternatywne rozwiązania i ile Ciebie będą kosztować. Warto mieć taką wiedzę, bo na jej podstawie podejmiesz właściwą decyzję.